연금저축펀드, 퇴직연금 IRP ETF 상품 추천ㅣ 수익률,보수율,분배율 비교까지 한번에!

안녕하세요 토리나맘입니다.
지난 게시글에서 소개해 드렸듯이 저는 최근에 은행에서 증권사로 개인형 퇴직연금 IRP 운용사를 옮겼는데요.

운용사를 옮기고 나니 가장 고민되는게 내 연금계좌에 어떤 상품을 담을까? 더라고요.
 
증권사로 옮긴 것 중 가장 큰 이유는, 적극적으로 제가 투자하여 목돈을 굴려보기 위함이었는데요.
(ETF상품을 거래하는 것에 있어서는, 증권사가 은행보다 신속하고 편하며, 상품종류도 훨씬 다양하다고 하더라구요.)
 
혹시 실물이전 관련해서 궁금하신 분들은 아래 글을 참고해 주세요. 

퇴직연금 실물이전 하는법ㅣ증권사별 갈아타기 혜택에서 IRP 수수료 아끼는 방법까지!

 
그럼 오늘은 저와 함께 어떤 상품을 담으면 좋을지 차근차근 알아보도록 합시다. 
 

연금저축펀드,퇴직연금 IRP에 어떤 ETF를 담을까?

개인형 퇴직연금 IRP 계좌는 보통 장기투자로 가져가는 상품인데요.
특별한 사유가 없으면, 만 55세이전까지 해지가 불가해요. (그전에 해지하면 절세혜택 토해내야함)
 
그래서 보통 장기 우상향하는 미국주식에 많이 투자를 하시는데요.
대표적으로 S&P500지수 추총 ETF, 나스닥100지수 추종 ETF에 많이 투자를 하신답니다.
 
저도 미국주식은 아직 공부만 하고 실제로 해본적은 없는데요. 이제 시작해 보려고 합니다 ^^ㅎㅎ
연금계좌에서 ETF를 살 수 있다니, 연말정산에서 절세효과도 있고, 미국주식은 장기적으로 우상향해서
수익률도 좋고 1석2조 아니겠어요? 
 

상품명	수익률(1년/ 단위:%)	보수율(단위:%)	연평균 분배율(단위:%)
TIGER 미국나스닥100	41.19	0.19	0.56
ACE 미국나스닥100	41.11	0.16	0.54
TIGER 미국S&P500	42.78	0.14	1.22
ACE 미국S&P500	42.84	0.14	1.16

자료출처: 미래에셋 증권 / 기준 24.12.2.
 
 
위 표를 보시면 운용사별로 똑같은 지수를 추종하는 ETF일지라도, 운용 수익률과 보수율이 미세하게 다른 것을 확인 할 수 있는데요.  보시고 마음에 드시는 것으로 선택하시면 된답니다. 
 
 

저라면, 미국 나스닥100 추종 ETF에서는 운용보수가 낮은
ACE 미국 나스닥100을,
S&P 500 지수 추종 ETF에서는
수익률이 좀 더 좋은
ACE 미국 S&P500을 선택할 것 같아요.

 
 
S&P500은 사실 ACE나 TIGER 나 큰 차이가 없다고 봐도 무방한데요.
수익률 차이나는 것 만큼 분배율 부분에서도 동일한 수치로 차이가 나기 때문이에요.
보수율도 동일하니, 끌리는 아무거나로 고르시면 되겠다는 거~~
 
 
연평균분배율이란, 주식으로 치면 배당금과 비슷한 개념입니다. 
주식은 배당금, ETF는 분배금이라고 부른답니다. 
S&P500 지수추종 ETF들이 대체적으로 분배율이 높은 편이군요. 수익이 높은 편이라서 그런가봐요. 
 
 

환헤지 상품, 환오픈 상품 뭐가 차이날까? 

이미지출처: 픽사베이

 
 
ETF 상품명을 보다보면, 뒤에 H붙은게 있고 H가 안붙은 것이 있는데요.
H가 붙은 상품은 환헤지 상품이란 의미랍니다.
 

*환오픈(환노출) 상품이란? - 환율이 낮을 때는 환오픈 상품이 유리. 

*환헤지 상품이란?  - 환율이 높을 때는 환헤지 상품이 유리 / 환율 변동의 위험을 없애는 거래방식 

 
환헤지 상품을 사게 되면 (뒤에 H가 붙어있음) 환율이 앞으로 더 오르더라도,
환율상승에 따른 수익률을 누릴 수 없게 되는 단점이 있습니다.
환율이 오르는 위험을 헷지(hedge: 피하다)하기 때문이죠.
 

즉, 한마디로 쉽게 말하자면, 앞으로 환율이 계속 오를 것이라고 예측된다면 (강달러현상 지속예측),
환헷지가 아닌 상품(환노출=환오픈상품)을 사는 것이 좋겠죠. 

 
 
하지만 우리는 앞으로의 미래를 예측하기 어려우니, H가 붙은 환헷지 상품과, 환오픈 상품을 적절히 섞어서 혼합하여 투자하는것이 좋을 것 같습니다. 그러면 환율이 어떻든 중간정도는 갈테니까요. 
(제가 증권사에 상담을 받을때는 환노출 상품을 좀 더 추천하긴 하셨습니다. 앞으로 환율이 더 오르는 추세일 것으로 예상하셨나봐요.)
 
 
 
 
더 자세한 내용을 알고 싶으시다면 아래의 기사를 참고해주세요. 
잘 정리되어 있는 기사라고 생각합니다. 

같은 펀드인데 수익률 극과극…환헤지·환노출이 뭐길래 - 머니투데이

 
 
 
장기투자의 원칙인! 
매달 적립식 + 분할 매수 한다면, 달러가 오르든,내리든 
지수가 떨어지든 내리든 어느정도 MDD(최대손실)를 최소화 할 수 있겠죠?
그럼 우리들의 성투를 기원하며..!
 
 
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다음시간에는 더 유익한 포스팅으로 찾아오도록 하겠습니다. 감사합니다. 
 
 

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내가 생각하는 망하지 않는 투자 원칙(#주식투자 원칙,장기 투자)

 

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